「理財通2.0」今啟動港銀迎北水

「跨境理財通2.0」 今日正式啓動，不少本地銀行已做足準備，即日起為大灣區來港投資的「南向通」客戶提供升級版服務，當中合資格的理財產品數目更大增5至8成，基金產品種類則拓展至大中華區股票，並引入中高風險級別產品；就個人投資額度方面，銀行界統一按新規則，如只經銀行投資時，額度上限從100萬元（人民幣，下同）上調至300萬元。此次升級能否吸引更多「北水」流入本港財富管理市場，銀行界普遍持樂觀看法，料帶動投資金額總量增加。 
四大銀行方面，中銀香港向本報表示，產品數量現增加逾6成，至近300隻；而在早前已有的高息基金、環球股票基金等產品之上，新增投資大中華區股票基金。滙豐銀行稱，升級後有逾100隻投資國際或亞洲市場的南向通基金，南、北向通合計有逾400項理財產品。
引入中高風險產品

渣打香港則表示，合資格南向通基金產品數目則增加近5成，涵蓋中高風險及主要投資大中華區股票市場的基金。恒生銀行稱，恒生及恒生中國提供的合資格南、北向通理財通產品增至逾320款，較2021年正式啓動時升近1倍。中小銀行方面，星展香港指，此次新增超過100隻南向通基金及債券產品，理財產品增至逾220種。大新銀行稱，將新增逾100隻南向通合資格基金股份類別。

星展香港投資產品及諮詢部主管兼執行董事謝佩芳向本報指出，理財通2.0最將帶動投資金額總量增加，受惠於個人投資額度上限的放寬，而對客戶需求的帶動，仍需要視乎南向通中內地和香港銀行的合作方式、客戶開戶意願等因素。中銀香港個人數字金融產品部副總經理周國昌亦指出，理財通多方面優化升級，將吸引更多客戶及資金投入市場，為銀行及財管行業帶來增長機遇。
為銀行財管業帶來機遇

值得關注的是，跨境理財通推出三年以來，其1500億元投資額度使用始終很低，人民銀行廣東省分行數據顯示，截至今年2月22日，南向通已用額度佔比僅3.39%，北向通已用額度佔比為0.16%。謝佩芳認為近年環球通脹，利率、匯率亦上漲，香港或其他國家地區出現股債雙跌，因此南向通客戶取態偏保守，資金投向以定期存款為主。她續稱，今年聯儲局或開始降息，有機會減息三次，投資氛圍轉向樂觀，加上銀行提供的投資選擇增加，預料今年理財通的投資使用額度上行，具體幅度仍待觀察。

26 Feb 2024