金管局：商業房地產信貸風險可控

金管局公布，本港銀行去年貸款總量按年減少2.8%，截至9月底的反映不良貸款情況的特定分類貸款比率為1.99%，接近2%的長期平均水平。金管局副總裁阮國恒認為，不良貸款比率仍有上升壓力，在利率前景不明朗下，會確保銀行做好風險管理，包括着眼香港商業房地產信貸風險敞口。不過，他指出有關信貸集中度低，有信心風險可控。
市場關注新世界發展（017）等企業債務對銀行信貸風險影響，阮國恒表示不評論個案，指出商業房地產類別貸款，佔銀行總貸款約15%，當局沒有統計指定類別不良率，相信會高於2%的平均水平。不過，他指出，目前商業房地產信貸沒有集中風險，銀行有130%的足夠撥備覆蓋，故相信銀行體系整體穩定仍具保障。
「操作風險」成今年最大挑戰

他提及，金管局早年發布了《香港企業財務困難處理守則》，當中包括一旦大企業面對財務壓力時，金管局會牽頭作協調人角色，確保債權人在公平環境商討債務安排，避免出現爭相追討情況。他直言，今年工作最大挑戰「只揀一樣，我唔會揀信貸風險，我會揀操作風險」，指目前抵禦科技基礎的攻擊難度增加，金管局將推動銀行加大這方面的應對工作。

阮國恒補充，截至去年9月底的整體不貸款率1.99%，過去一段時間主要來自內房企的風險敞口，而去年第四季初步數據亦平穩。他續稱，佔銀行最大貸款類別的住宅按揭，不良率只有0.11%，而中小企貸款不良率為4%。

本港銀行去年首三季盈利增長8.4%，增速有所放緩，貸款量亦減少，而首三季淨息差為1.5%，亦較2023全年低0.17百分點。阮國恒指出，本港銀行收入來源分散，有部分並非與利率掛鈎，仍維持良好整體盈利能力。至於貸款減少涉及很多因素，包括在高息環境下，不少企業亦因內地較低息而在鄰近地區融資，相信有關情況會持續。另一方面，本港離岸人民幣貸款有所增長，可紓緩銀行部分業務壓力。
逾3.1萬中小企受惠支持措施

另外，金管局去年推出9項措施支持中小企，數據顯示，自3月實施措施至年底，有逾3.1萬間中小企受惠，涉及約730億元貸款。

阮國恒表示，中小企本身防禦逆境能力較弱，金管局一方面會確保銀行繼續支持中小企運作，另一方面亦夥拍銀行公會協助中小企升級轉型，並正探討整合政府、銀行等各方資源，以提升協助效率。

25 Jan2025