每日經濟要聞

東亞劈按息再觸金管局底難敵對手圍攻回復至P減3.1厘 2013-05-14 按揭劈息戰，有戰火重燃之勢。面對星展香港高姿態重返按揭市場、大新（2356）推超低息定按，早前才加按息的東亞銀行（023）被逼掉頭減息。市場消息透露，東亞已將P按利率最多下調0.25厘，回復至P減3.1厘，並觸及金管局的底，令大型銀行備受減按息壓力。 金管局要求銀行提高按揭貸款風險加權比率後，豐因此率先於3月13日宣布調高P按（最優惠利率按揭）按息0.25厘至P減2.6厘，即實際按息2.4厘，其後渣打、恒生（011）及中銀香港（2388）均跟隨加按息。東亞亦於3月20日正式將P按息率上調0.25厘至P減2.85厘，實際按息與大行看齊。 加按息不足兩月「縮沙」 無奈其他中小型銀行大多按兵不動，仍然維持P減3.1厘水平，密密吸客，近期個別大行已按捺不住，低調向一些客戶下調按息以作反擊。及至星展香港上周高調以P減3.1厘按息優惠重返按揭市場，大新又向客戶提供P減3.1厘P按，並由昨日起推出超低息定按計畫，計畫的吸引力遠勝東亞等銀行的定按。 面對主要對手連環出擊，加按息不足兩個月的東亞迅即作出回應，由昨日起增加P按計畫按息的彈性，即實際按息介乎2.15厘至2.4厘；換言之，該行還原其P按的最低息優惠，再次向客戶提供低至P減3.1厘的按息，現金回贈續為1%。市場人士認為，近期中小型銀行減按息態度進取，令大型銀行備受減按息壓力。 中原按揭經紀董事總經理王美鳳相信，東亞是次下調P按息率，是回應其主要對手的減按息行動，並會特別針對理財客戶及出糧戶口客戶給予低息優惠。隨政府及金管局再出辣招後，樓市交投大降，按揭生意量顯著收縮，中小型銀行普遍並未跟隨大行減按息，鑑於近周樓市略微回暖，實為銀行為吸客的好時機，在中小行態度更見積極下，大銀行難免有減按息的壓力，日後大行再提供的實際按息重返2.15厘水平也不足為奇。 大行按息或重返2.15厘 有銀行按揭部主管指出，個別大行近期已因應個別優質客戶而給予低至2.15厘按息，在最新按揭競爭形勢，相信各大行將有不同的反應。另有市場人士透露，渣打香港正蠢蠢欲動，但各大行對減按息仍然盡量克制。 金管局於2月22日推出再收緊按揭措施，其中一招辣招是要求採用「內評法」計算信用風險的8家銀行，必須把按揭貸款的風險加權比率下限提升至15%。 ...

家庭負債逼近新高 金管局隨時再出招 要聞 金管局總裁陳德霖指出，近期樓價及成交均有回升趨勢，包括按揭貸款的家庭負債佔本地生產總值（GDP）已回升至59%，接近歷史高位，金管局不排除推出第6輪措施。 房產過熱成最大風險 陳德霖向立法會滙報該局工作時提到，房地產市場過熱是本港金融穩定的最大風險，面對的挑戰除了供應，資金流入及低息環境對通脹及資產亦會造成上升壓力。儘管近期港滙相對去年10月回軟，惟仍屬偏強，包括香港的亞洲經濟體系仍面對資金流入的問題。去年本港約有1070億元的淨資金流入。 陳德霖表示，當局去年推出樓市措施後，住宅樓價及成交均下降，但近期有回升趨勢。他指家庭負債佔GDP比例，由1997年樓市泡沫爆破後的48%，最高曾升至2002年60%的高位後回落，去年第三及第四季再度回升至59%，接近歷史高位。 儘管金管局先後多次推出降低樓按風險措施已見成效，按揭成數回落至52%，供款與入息比率亦降至36%，但陳德霖表示，若樓價與收入愈來愈脫節，銀行貸款風險愈高，會觀察市場發展，過去「已推出五輪（逆周期措施），有需要會推出第六輪」。他指目前利率特別是按揭利率處於極低水平，美國何時退市加息難作預測，但按揭供款年期普遍長達25年或以上，縱有一兩年的低息環境，市民亦要考慮未來利率飆升的應付能力，「大家千萬千萬要小心」。 有銀行界人士指出，目前銀行樓按風險不算太高，「金管局已成為政府控制樓市的工具，若樓市再癲，金管局再出招並不出奇」，相信新招不多，或會加大現有措施力度，如要求銀行就客戶的還款能力壓力測試中，提高利息成分，或進一步收緊「二套房」或以上的借貸。 恒生銀行（011）副董事長兼總裁李慧敏對陳德霖的說法表示贊同，她稱家庭負債高企問題的確「很緊迫」，並指出政府推出買家印花稅（BSD）後，按揭貸款量有輕微下跌，而恒生審批貸款一向慎重，以後亦會據還款能力等指標更審慎地處理按揭申請。她認為目前政府已為調控樓市推出很多措施，但見效需時。 永隆銀行按揭及私人貸款中心主管蔡爾全認為，若樓價持續大升，金管局要避免樓價上升風險轉嫁銀行，或有機會以固定的借貸金額來作規限。 對於有立法會議員建議外滙基金回購東西隧，甚或購買港鐵（066）股份作為策略性投資，陳德霖表示不會考慮。他指出，目前外滙基金除港股及港交所（388）外，並無投資香港其他資產，外滙基金有其...

家庭負債逼近新高 金管局隨時再出招 要聞 金管局總裁陳德霖指出，近期樓價及成交均有回升趨勢，包括按揭貸款的家庭負債佔本地生產總值（GDP）已回升至59%，接近歷史高位，金管局不排除推出第6輪措施。 房產過熱成最大風險 陳德霖向立法會滙報該局工作時提到，房地產市場過熱是本港金融穩定的最大風險，面對的挑戰除了供應，資金流入及低息環境對通脹及資產亦會造成上升壓力。儘管近期港滙相對去年10月回軟，惟仍屬偏強，包括香港的亞洲經濟體系仍面對資金流入的問題。去年本港約有1070億元的淨資金流入。 陳德霖表示，當局去年推出樓市措施後，住宅樓價及成交均下降，但近期有回升趨勢。他指家庭負債佔GDP比例，由1997年樓市泡沫爆破後的48%，最高曾升至2002年60%的高位後回落，去年第三及第四季再度回升至59%，接近歷史高位。 儘管金管局先後多次推出降低樓按風險措施已見成效，按揭成數回落至52%，供款與入息比率亦降至36%，但陳德霖表示，若樓價與收入愈來愈脫節，銀行貸款風險愈高，會觀察市場發展，過去「已推出五輪（逆周期措施），有需要會推出第六輪」。他指目前利率特別是按揭利率處於極低水平，美國何時退市加息難作預測，但按揭供款年期普遍長達25年或以上，縱有一兩年的低息環境，市民亦要考慮未來利率飆升的應付能力，「大家千萬千萬要小心」。 有銀行界人士指出，目前銀行樓按風險不算太高，「金管局已成為政府控制樓市的工具，若樓市再癲，金管局再出招並不出奇」，相信新招不多，或會加大現有措施力度，如要求銀行就客戶的還款能力壓力測試中，提高利息成分，或進一步收緊「二套房」或以上的借貸。 恒生銀行（011）副董事長兼總裁李慧敏對陳德霖的說法表示贊同，她稱家庭負債高企問題的確「很緊迫」，並指出政府推出買家印花稅（BSD）後，按揭貸款量有輕微下跌，而恒生審批貸款一向慎重，以後亦會據還款能力等指標更審慎地處理按揭申請。她認為目前政府已為調控樓市推出很多措施，但見效需時。 永隆銀行按揭及私人貸款中心主管蔡爾全認為，若樓價持續大升，金管局要避免樓價上升風險轉嫁銀行，或有機會以固定的借貸金額來作規限。 對於有立法會議員建議外滙基金回購東西隧，甚或購買港鐵（066）股份作為策略性投資，陳德霖表示不會考慮。他指出，目前外滙基金除港股及港交所（388）外，並無投資香港其他資產，外滙基金有其...